Cómo obtener seguro médico entre empleos en Texas
Si pierdes la cobertura de tu empleo en Texas, esa pérdida activa un período especial de inscripción de 60 días en HealthCare.gov, donde los subsidios según los ingresos a menudo hacen que un plan del mercado sea más barato que COBRA. También puedes elegir COBRA para conservar tu plan y tus médicos actuales, o usar un plan de corto plazo como puente temporal. Actúa dentro de los 60 días para no perder tu ventana de tiempo.
La versión corta
- Perder la cobertura de tu empleo activa un período especial de inscripción de 60 días en HealthCare.gov; Texas usa el mercado federal.
- Los subsidios según los ingresos a menudo hacen que un plan del mercado sea más barato que COBRA, sobre todo cuando tus ingresos bajan entre empleos.
- COBRA te permite conservar exactamente tu plan y tus médicos, pero pagas tú mismo la prima completa.
- Los planes de corto plazo pueden cubrir un vacío, pero se saltan muchas protecciones; úsalos con cuidado.
- No esperes: el reloj empieza a correr el día en que termina tu cobertura.
Tus tres opciones principales
Cuando termina el plan de un empleador de Houston, por lo general tienes tres maneras de seguir cubierto.
Mercado (HealthCare.gov). Perder la cobertura es un evento de vida que califica, así que obtienes un período especial de inscripción de 60 días. Los planes se agrupan en las categorías Bronze, Silver, Gold y Platinum, y los créditos fiscales para la prima están vinculados al ingreso de tu hogar. Como tus ingresos suelen ser más bajos mientras estás entre empleos, muchas personas califican para más ayuda de la que esperan.
COBRA. Si tu antiguo empleador tenía 20 o más empleados, por lo general puedes continuar el mismo plan hasta por 18 meses. El detalle: pagas la prima completa más hasta un 2% de tarifa administrativa, así que a menudo es la opción más cara. Los empleadores más pequeños de Texas pueden ofrecer en su lugar la "continuación estatal".
Cobertura de corto plazo. Estos planes son más baratos, pero pueden rechazar reclamos por condiciones preexistentes y pueden saltarse los medicamentos recetados o la maternidad. Trátalos como un puente temporal, no como una verdadera red de seguridad.
Vigila los plazos
La ventana de 60 días es firme. Puedes inscribirte en un plan del mercado hasta 60 días antes de que termine tu cobertura o 60 días después; inscribirte temprano te ayuda a evitar un vacío. COBRA también te da 60 días para elegir, y puede ser retroactivo, lo que a veces te permite "esperar y ver" antes de pagar. Si tienes un nuevo empleo en camino, revisa cuándo empiezan sus beneficios; los empleadores pueden imponer un período de espera de hasta 90 días.
Un consejo para Houston
Si dependes de un sistema específico (Houston Methodist, Memorial Hermann, MD Anderson o un médico en el Texas Medical Center), revisa la red de cada plan antes de inscribirte. Las redes cambian cada año, y la prima más barata no es una ganga si tu médico está fuera de la red.
Estar entre empleos ya es bastante estresante. Compara el costo mensual real (la prima más lo que probablemente pagarás de tu bolsillo) entre las tres opciones, y comunícate con un agente local si las opciones te abruman; esa ayuda por lo general no te cuesta nada.
Preguntas frecuentes
Q¿Cuánto tiempo tengo para inscribirme después de perder mi empleo en Texas?
Tienes 60 días a partir de la fecha en que termina la cobertura de tu empleo para inscribirte en un plan del mercado a través de un período especial de inscripción. También puedes solicitarlo hasta 60 días antes de que termine la cobertura para evitar un vacío.
Q¿Qué es más barato en Houston, COBRA o el mercado?
El mercado suele ser más barato porque los créditos fiscales para la prima reducen tu costo según los ingresos, mientras que COBRA cobra la prima completa. Pero COBRA te permite conservar exactamente tu plan y tus médicos, así que compara ambos antes de decidir.
Q¿Qué pasa si perdí la ventana de 60 días?
Por lo general tendrás que esperar al período anual de inscripción abierta a menos que tengas otro evento de vida que califique. Un plan de corto plazo puede cubrir un vacío mientras tanto, pero ofrece menos protecciones.
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