¿Necesito seguro contra inundaciones en Houston?

La respuesta en 30 segundos

• El seguro de casa estándar no cubre las inundaciones, nunca.
• Los prestamistas exigen seguro contra inundaciones para las casas en zonas de alto riesgo (Áreas Especiales de Riesgo de Inundación).
• Incluso en zonas de "bajo riesgo", las casas en Houston se inundan; buena parte de los reclamos de Harvey vinieron de fuera de la llanura de inundación de 100 años.
• Las pólizas se contratan a través del NFIP o de aseguradoras privadas, por lo general con un periodo de espera de unos 30 días.
• Si te estás haciendo la pregunta, en Houston la respuesta muchas veces es sí.

Qué cubre en realidad el seguro contra inundaciones

El seguro contra inundaciones cubre el agua que sube: marejadas de tormenta, bayous desbordados, inundaciones repentinas y agua de superficie que se regresa. Tu póliza de casa se encarga de cosas como una tubería reventada o la lluvia impulsada por el viento que entra por un techo dañado, pero el agua que sube desde el suelo queda específicamente excluida. Ese vacío es justo lo que cubre el seguro contra inundaciones.

¿Tienes que comprarlo?

Si tu casa está en una zona de alto riesgo de inundación designada por FEMA (un Área Especial de Riesgo de Inundación) y tienes una hipoteca respaldada por el gobierno federal, tu prestamista lo exigirá. Si estás fuera de esa zona, es opcional, pero en Houston "opcional" e "innecesario" no son lo mismo.

Por qué la zona de inundación por sí sola no lo decide

Houston se inunda de formas que los mapas no capturan del todo. El terreno plano, el drenaje envejecido, el desarrollo acelerado y las fuertes lluvias tropicales hacen que barrios muy alejados de las llanuras de inundación en los mapas igual reciban agua. Después del huracán Harvey, buena parte de las casas inundadas estaban en zonas de riesgo bajo o moderado, sin cobertura contra inundaciones. Las primas suelen ser mucho más bajas en esas zonas, lo que puede volver la cobertura una decisión fácil en lugar de difícil.

Cómo decidir

Pregúntate:

• ¿Mi calle, o las calles cercanas, alguna vez han retenido agua en lluvias fuertes?
• ¿Podría reconstruir y reemplazar mis pertenencias por completo de mi propio bolsillo?
• ¿Cuál es la prima cotizada real para mi dirección? En zonas de menor riesgo suele ser modesta.

Luego compara tus opciones. Las pólizas del NFIP son estandarizadas; las pólizas privadas contra inundaciones pueden ofrecer límites más altos o términos distintos. Un agente independiente puede cotizar ambas para tu dirección específica para que veas las cifras reales. Ten presente el periodo de espera de unos 30 días: comprar cuando ya se acerca una tormenta no ayudará, así que contrátalo antes de la temporada de huracanes, no durante ella.