¿Quién paga el seguro de título en Texas?

En resumen

• En la mayor parte de Texas, incluido Houston, el vendedor suele pagar la póliza de título del propietario y el comprador paga la póliza del prestamista
• Es negociable: el contrato estándar de reventa de TREC tiene una línea para quién paga la prima del propietario
• Las primas de Texas las fija el estado (TDI), así que son idénticas en todas las compañías de títulos
• La prima del propietario se basa en el precio de venta; la póliza del prestamista se descuenta cuando se emite en el mismo cierre
• Otros cargos del cierre (cuota de plica, endosos, registro) son aparte de la prima

Quién paga por costumbre en Houston

El sector inmobiliario de Texas tiene costumbres locales de larga tradición y, en el área de Houston, el vendedor suele pagar la póliza de título del propietario, mientras que el comprador suele pagar la póliza del prestamista ligada a su préstamo. Pero "acostumbrado" no es lo mismo que "obligatorio". Todo es negociable, y el contrato estándar de reventa de TREC incluye una casilla para indicar si el comprador o el vendedor paga la prima del propietario. En un mercado competitivo, un comprador puede ofrecerse a cubrirla; en un mercado más lento, un vendedor puede aceptar más.

Por qué la prima es la misma en todas partes

Esto sorprende a muchos compradores: en Texas no puedes buscar una prima de seguro de título más barata. Las tarifas las promulga (fija) el Texas Department of Insurance, así que la prima básica del propietario para un precio de venta dado es la misma en cada compañía de títulos con licencia del estado. Lo que sí varía es el servicio: los tiempos de respuesta, la precisión del compromiso, la comunicación y qué tan bien fluye tu cierre. Elige a tu aliado de títulos por eso, no por un precio que legalmente no puede cambiar.

Costos, descuentos y tiempos

La prima del propietario aumenta según el precio de venta de la casa. Cuando las pólizas del propietario y del prestamista se emiten en el mismo cierre, la póliza del prestamista se emite a una tarifa por emisión simultánea muy reducida, lo que mantiene tu costo total de título más bajo que comprarlas por separado.

Ten en cuenta que la prima es solo una línea de tu estado de liquidación. También verás rubros como la cuota de plica/cierre, cualquier endoso, los certificados de impuestos y las cuotas de registro del condado, que pueden variar según la compañía y la transacción, así que pide un estimado por adelantado.

En cuanto a los tiempos, la póliza se paga una sola vez en el cierre, y la cobertura del propietario dura todo el tiempo que seas dueño de la casa: no hay una cuenta mensual. Definir pronto quién paga, en el contrato, evita sorpresas de última hora en tu Closing Disclosure. Si no estás seguro de quién cubre qué en tu operación, pídele a tu agente u oficial de títulos que te explique el contrato antes de firmar.